保险是发达国家规划生活的工具，被许多不可靠的保险代理人变成了欺骗性的产品产品。保险销售是一项传递保障和传递爱的工作。有些人像骗子一样努力工作。原因是有些人主动或被动地夸大保险的功能，以自己的利益，通过花哨的包装产品，让客户感到困惑。虽然买保险总比不买好，但欺骗交易的后果是很多人不信任保险，不信任保险推销员，让那些坚定地销售保险代理人很困难。

保险销售有很多套路，有些是常规的销售技巧，各行各业的销售都有技巧，这是可以理解的。但是有些技巧太多了，就是忽悠。海洋挑出十个常见的欺骗内容给大家分析，以后遇到这种不靠谱的保险代理人，最好小心一点。

有一种保险叫百万身价，就是意外险，最高保障100万。一般情况下，付款10年，保障30年，30年后还钱，还有一点利息。

从表面上看，它似乎免费享受了30年的数百万意外保险，但在专业注册金融规划师海洋看来，这个产品非常不划算，怎么说呢？

这是某公司的产品，常见的产品都不错。

该产品作为意外险，有两个致命缺陷：

一般事故保障较低。就像这个产品一样，交通事故保障100万，航空事故保障200万，但一般事故保障只有10万，有些产品一般事故可以有20万，或低。这个产品会误导客户。我买了100个价值，意外险够了。

第二个缺陷，这些产品一般不包括意外医疗，对绝大多数人来说，购买意外保险主要是为了意外医疗和受伤后的医疗费用。虽然有定额住院补贴，但每天200元很低。这也会误导消费者，觉得自己买了意外险，够了。

我们不谈产品本身，从理财的角度来说，这个产品极其不划算。想前面的产品，10年累计缴费16450元。按照每年最保守的4%理财收入，我们一年能赚多少钱？658元。

从财务管理的角度来看，我们钱都有时间成本。假如我们每年花658元买一年的意外险，能买到什么保障？

我们花的钱比658元少很多，可以买到这样的保障，一般意外保障高达100万，猝死保障50万，意外医疗保障高达5万。这才是真正的意外险。之前的百万身价意外险是残疾意外险。

有两种方案，一种是将16450存入保险公司，每年损失至少658元，获得残疾意外险。

另一个计划是连续30年每年支付468元，获得更好的健康意外保险，然后持有16450元进行财务管理，年平均投资收入将远远超过468元。

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