今年3月至6月，中国人民银行在全国范围内组织了百日行动专项治理征信修复乱象。4月7日，记者采访了中国人民银行长沙中采访了中国人民银行长沙中央支行。

征信领域没有征信洗白的概念

近年来，市场上出现了一些机构或个人，声称可以删除个人信用报告中的不良记录，误导公众，以征信修复、征信洗白、征信铲单为幌子牟利。

对此，中国人民银行长沙中央支行党委委员、副行长唐进表示，征信领域没有征信洗白、征信修复等概念。社会上关于个人信用调查可以修复的说法是虚假宣传，本质上是利用公众渴望删除不良信用记录的紧迫心理。

根据《信用调查行业管理条例》等规定，信用调查机构和商业银行都有义务如实提交信用信息，任何机构和个人无权随意更改或删除信用报告中显示的正确信用信息。

警惕恶意使用和泄露个人信息的风险

由于个人信用报告中有多张信用卡逾期还款记录，市民小张找到了代理，并支付了数万元的服务费。中介伪造公安局印章和证明文件，让小张到银行处理逾期记录，被银行信用卡中心员工发现后报警。此后，违法团伙成员因伪造、买卖国家机关公文、伪造事业单位印章被判处有期徒刑和罚款。

信用修复机构或个人通常要求提供身份证、联系方式、银行卡号码等敏感信息，存在恶意使用、泄露或销售个人信息的风险。有的还教唆公众以非恶意逾期或不可抗力为由，通过捏造虚假事实、伪造虚假材料，试图达到征信修复的目的，可能存在违法行为。

根据征信修复乱象专项治理百日行动工作安排，中国人民银行长沙中央支行会同省发改委、省网信办等部门，全面调查突出重点，彻底整治辖区内危害性大、群众反映强烈的征信修复乱象。通过线上监控、线下现场调查等方式进行专项监控，及时处理可疑线索；畅通信用异议、投诉、信用业务咨询渠道；建立定期通知监督机制，维护信息主体的合法权益。

征信系统没有黑名单

在日常生活中，造成不良信用记录的行为主要有三种：一是贷款未按期足额偿还；二是信用卡逾期还款；三是为第三方提供担保，但第三方未按时还款。如有不良信用记录，可能会影响我、配偶和担保人申请贷款和信用卡。

个人信用报告中有不良记录的，不要太紧张。在今后的信贷活动中，要尽快还清欠款和欠息，注意按时还款，避免再次逾期，从现在开始保持良好的信用记录。汤锦说。

自不良行为或事件终止之日起，不良信用记录的保存期为5年。五年以上的，应当删除。据了解，银行在进行贷款审批时，将根据客户的信用状况、不诚实程度和银行自身的内部风险控制模型进行综合分析和评估。其中，信用报告只是一个重要的参考，但绝不是决定性的、一票否决的准入条件，更不用说信用调查系统的黑名单了。

目前个人信用报告有线上线下两种查询方式，每人每年可免费查询两次。可登录央行征信中心官网、商业银行个人网银或手机银行APP查询，或通过云闪付APP查询。线下可携带有效身份证原件到中国人民银行征信大厅柜台查询，或使用自助查询机查询。

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