余额宝以前很香，因为它开创了小额资金理财的先例。在它诞生之前，小额资金(比如我们的零花钱)躺在银行卡上吃0.3%的利息，真的很可怜，连通货膨胀都赢不了。但自从余额宝出现以来，大量的零花钱开始涌入支付宝，疯狂到难以想象。

余额宝成立于2013年5月。到2013年底，余额宝的规模将达到1853亿。更疯狂的是，2014年3月，它直接飙升到5412亿。短短10个月，从0到5400多亿，资本积累速度堪比坐火箭。

更令人惊讶的是，到2017年3月底，余额宝规模突破万亿大关，达到1.14万亿。而这个过程只用了四年。2018年3月底，余额宝最辉煌的时光达到了1.69万亿。

物极必反，盛极而衰。2018年是余额宝的分水岭。今年3月以后，余额宝的规模开始逐渐下降。从近1.7万亿到1.4万亿再到1.1万亿，到现在的7000多亿。巧合的是，这个过程也花了四年时间。

过去，余额宝是一夫一妻制，只有一种产品，即与天宏基金公司合作开发的余额宝货币基金。后来大概想通了为什么要单恋一朵花的爱情，于是成了一夫多妻制。余额宝与许多基金公司对接，开发了许多基金。

现在，我们可以在余额宝上选择多种产品来照顾自己的零花钱，比如广发天利货币E、博世每天增加货币利润A、景顺长城货币A等29款产品。

事实上，余额宝只是帮助基金公司销售产品的渠道。一开始，余额宝靠开零钱理财积累人气。然后，在不缺人之后，我们有信心选择基金公司。两者合作，互利共赢。

无论是最初的单恋一朵花，还是后来爱上了整片森林，余额宝的本质都没有改变它始终坚持自己的初衷——货币基金，一只投资于货币市场工具的基金。

例如，余额宝首次爱上了天宏余额宝货币基金，其投资品种是银行定期存款、大额存单、债券回购、央行账单等货币市场工具。这些品种的风险很低，导致余额宝的风险也很低。

此外，其组合还包括大量现金。自天宏余额宝货币基金成立以来，其现金占组合的比例至少为48%，最多为95%。在2017年9月底之前，现金比例的中位线是75%，然后是55%。

余额宝的收入如何？

先行者总是有巨大的优势。第一个吃螃蟹的人是第一个享受蟹黄美味的人。就像改革开放一样，大多数第一批下海人都成功了，富有。

余额宝是零花钱理财领域第一个成功吃螃蟹的人。成立之初，与同期银行活期存款利率相比，其收益非常高，甚至可以说是一天一地。

下图是余额宝成立以来七天年化收益率走势图。

2017年，余额宝7天年化收益率达到6.74%。余额宝每万元，每天收入近1.9元。同期活期存款利率为0.3%。余额宝比它高22.5倍。

(注:七日年化收益率也是一种年化收益率)

然而，随着板块越来越大，可稳定投资的品种越来越少，余额宝的收入从2014年逐年下降，直到2016年9月再次上升。不幸的是，好景不长，到了2018年又开始了新一轮的下滑，而且这一路再也没有翻身。

今天的余额宝七日年化收益率约为2.1%。余额宝一万元，每天只能收到0.6元左右。一周连一碗牛肉面的钱都不够。与余额宝巅峰时期的1.9元相比，已经缩水了68%，超过一半的收入已经下降。

过去，我把最近几个月必须用的钱放在余额宝里，基本上保持在2万到3万左右。现在，我的余额宝账户里的钱已经不到500元一两年了，因为我找到了风险等同于余额宝的零花钱投资品种，收入更高。

别怪我另寻新欢，真的是你颜值不够，实力也不够啊！

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