近日,六大银行表示,对受疫情影响的个人贷款客户,可提供延迟还款时间、延长贷款期限、调整账单计划等服务支持。延迟还款时间从28天到6个月不等。
回顾过去10年,中国的房价一直在上涨,这与中国的历史有很大关系。
爱买房的情结由来已久,古时就有:无地为流,无房为流,无地无房者为流氓
《汉书·元帝纪有:安土重迁,黎民之性;骨肉相附,也是人情所愿。”
因此,自古以来,房地产对中国人民至关重要,也造成了当今的房地产泡沫。房地产可以说是投资和抗通胀需求的最佳选择。
但是房地产不是很便宜,通常在家里花很多钱,通常需要杠杆,也就是所谓的贷款买房,贷款必须有贷款利息,那么如何规划买房,让自己的压力最小,最省钱呢?
我们以小明在当地工作4年为例。假设小明需要在某个地方买房定居,看套90平米的小房子,假设房子需要300万。根据当地政策,第一套房的首付至少需要30%。根据当地政策,最大贷款金额是公积金的14倍,而且上限是50万,所以只要小明4年内积累的公积金达到3.5万左右,基本可以用公积金贷款贷款50万,当然,如果是夫妻共同的公积金贷款,最多可以贷款90万,事实上,政策是相似的,你可以以此为参考,为什么建议你先使用公积金贷款?
因为公积金是你这辈子可能得到最低利息的贷款(刷脸不要利息的除外),5年期以下2.75%,5年期以上3.25%。
因为公积金是你这辈子可能得到最低利息的贷款(刷脸不要利息的除外),5年期以下2.75%,5年期以上3.25%。现在银行低风险理财一年期4%-5%,都比这些高。所以公积金贷款很划算,大家买房都可以尽量用。
除了30%的首付,比如90万首付,最大90万公积金贷款,还有120万商业贷款(以建设银行为例)LPR 45bp)相当于5.1%,什么是?LPR 45bp呢?
也就是说,这部分利率是浮动利率(学过)CFA或FRM所有的学生都知道浮动利率债券和那个有点相似),也就是参考利率reference rate随着国家政策的变化,我们支付的利息也在变化。
所以问题是,在利率上升的过程中,我们如何还款来省钱?
学生可以知道贷款可以提前偿还,如果银行不想看到,因为银行收到的利息越来越少,那么去银行贷款可能会增加利息。但是提前还款确实可以节省我们的利息。我们不建议以下三类人尝试提前还款:一是购房者选择等额本金,还款期已过三分之一,由于等额本金开始还本金较多,大额本金已经还清,剩下的小额贷款不会产生太多的利息;二是等额本息还款已到中期的购房者,因为这部分市民已经还清了大部分利息,提前还贷意义不大;
第三,准备期向银行贷款的市民
,如果贷款还给银行,不知道后期在银行申请贷款时能否批准。
首先,实行浮动利率的借款人和还处于还款初期的借款人适合提前还款。
首先,实行浮动利率的借款人和还处于还款初期的借款人适合提前还款。
由于实施浮动利率较高,如果借款人有能力一次性偿还,如果未来需要资金,也可以申请房地产抵押贷款。还款初期,贷款利息大部分尚未偿还,影响和利得财富率较小。
其次,享受七折利率的贷款不必急于还款。
由于五年期贷款利率低于五年期存款利率的70%折扣,最好存入银行。货币有时间价值,CFA朋友们都知道。此外,在这些人选择提前偿还贷款后,如果他们再次贷款买房,银行将没有折扣,但利率将上升1.1倍,借款人将超过损失。此外,选择等额本息的还款方式,已接近还款中期或信托网模式的等额本金还款方式,还款期超过三分之一的借款人不适合提前还款。部分银行将向提前还款客户收取部分违约金,贷款合同中将列出具体违约金支付比例或计算公式。
郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。
郑重声明:本文版权归原作者所有,转载文章仅为传播更多信息之目的,如作者信息标记有误,请第一时间联系我们修改或删除,多谢。