5月8日，数字人民币App更新，钱包运营机构中的“网商银行（支付宝）”已呈现可用状态。

同时，工、农、中、建、交、邮储六大国有银行数字人民币钱包下均增加了饿了么、盒马鲜生、天猫超市三个子钱包，表明数字人民币正式打通支付宝渠道。

同时，根据网友截图，部分用户已上线“数字人民币”功能。据悉，功能仍处于小范围内测中。

业内分析，如若数字人民币正式打通支付宝渠道，意味着数字人民币钱包已经与互联网支付平台打通主流支付接口。

早在2014年我国就提出了数字人民币的计划。进入2021年，更是在北京、上海、深圳、成都、苏州等城市，紧锣密鼓地开始了数字人民币的内测试点。目前，六大国有银行，都有内测试点名额。

数字人民币的本质是什么？

数字人民币的本质是数字化的现金，或者说是数字形态的现金。

随着数字人民币的推出以及推广，国家以后发行的纸钞和硬币会越来越少。

现在“印钱“真是越来越容易，越来越无成本了。以前还有一定规格和质量的纸张，以及金属的硬币，现在都不用了，我们以后的现金，就是一串串数字流！恐怕以后“搬砖”这个词，也要退出历史舞台了。

数字人民币的特性一：适度匿名

估计大家已经对“个人信息泄漏”都麻木了。给孩子报个网课都得把你的家底登记个遍，天知道这些个人信息都跑哪去了。

使用数字人民币，在小额支付中，可以提供适度的匿名性。

为什么说是适度匿名，因为不同类型的“钱”，匿名程度是不同的。

在一个极端，实物现金最具匿名性。你去路边买菜，用纸钞付款，对方无从得知你的任何信息，这是很高的匿名程度。

在另一个极端，你用网上银行、手机银行（包括微信、支付宝，因为它们都是绑定银行账户来使用的）付款，基本没有匿名性。因为你在银行开户，就要接受严格的金融监管，银行需要你提供9大信息，才能给你开户。

当你开立一个数字钱包时，只需提供手机号，不像在银行开户，要提供9大信息。相应地，在人民银行那里，它知道的关于你的信息，也就只有一个手机号。同样，当你利用数字钱包，在商家例如京东消费，使用数字人民币时，关于你的信息，京东也只知道一个手机号而已。

根据国家有关法律规定，中国人民银行是不能够从电信、移动和联通这样的电信运营商那里调取手机号背后的注册人信息的。

只有在违法犯罪情形下，有权机关（例如公安局）才可以在电信运营商那里调取手机号关联的个人信息。

所以人民银行与电信公司这两个是隔断的，人民银行不能通过手机号，查到手机号背后注册人的信息。这是“适度匿名“的表现。

上面提到匿名性，仅限于小额支付的时候，目前限额是2000元。在此限额之下支付，基本上是接近于匿名的。但是大额支付，比如说一笔支付超过2000元，就要绑定银行卡，那么就类似于银行卡支付，没有匿名性了。

数字人民币的特性二：无网支付

数字人民币的无网支付，专业的术语叫做“双离线支付”。

也就是说，即使在付款方与收款方都没有网络的情况下，只要手机还有电，依然可以完成支付。

这个同样可以用现金来理解，你用纸币付款时哪需要什么网络。

数字人民币，作为数字化的现金，也致力于实现相同的功能。即使交易双方都离线，依然支付不误。这是数字人民币的便利性超过微信、支付宝的地方。

数字人民币的特性三：国家法定

数字人民币的法律效力是非常高的，绝非微信和支付宝所能比。

你用纸币付款，没有任何商家可以拒收，否则就是违反国家对法定货币即人民币的使用规定。数字人民币作为数字化的现金，同样，法律上而言，没有任何商家可以拒收。

微信支付宝就不同，京东就只有微信付款，不接受支付宝。有的路边小摊，可能只扫支付宝的二维码。以后数字现金推广开了，所有人都必须接受数字人民币付款。

数字人民币的特性四：没有利息

你手里拿着的纸钞硬币等现金，是没有利息的。你把1万元纸钞压床底，过3年后，还是1万元，不会增长分毫。数字人民币，作为数字化的现金，同样是没有利息的。所以，不要想着，你在数字钱包里存了好多数字人民币，就坐等“钱生钱“吧。没有这回事，数字人民币是没有利息的。

数字人民币的特性五：无需绑定银行账户

微信，支付宝，云闪付，本质都是一样的，需要绑定银行账户，利用现有的银行记账体系，才能完成交易，是传统的银行交易，只不过用户使用体验方面，更加方便快捷友好。

数字钱包无需绑定银行账户即可使用，可以说是脱离了银行的系统。这同样和你使用现金是一样的，不需要通过中间的银行系统，即可完成交易。

数字货币与微信等支付方式的不同

数字货币，本质上就是对现金的替代，把纸变成了数字，用更学术点的话来说，数字货币是对M0的替代。

而微信支付、支付宝支付和云闪付，付出去的每一笔钱都是从小伙伴们的银行卡里出去的，也就是说，这三种支付方式，直接影响的是小伙伴们的银行账户存款，也就是对M1、M2产生影响。

再通俗点解释，数字货币用的是小伙伴们左手里的零花钱，微信等支付方式直接用了小伙伴们右手银行账户里大把的钱。

数字货币对微信等支付方式的冲击

数字货币对微信等支付方式的冲击肯定是存在的，说没有冲击那是瞎忽悠。

目前主流的三种支付方式：微信、支付宝、云闪付，数字货币推出后，小伙伴们就多了DC/EP的支付选择，这样就对以上支付方式造成分流。但是，这种冲击并不容易造成实质性的。

还是从货币的角度，阐述其深层次原因。

从上一个问题的分析可知，数字货币和其他支付方式对货币的性质和数量影响是不一样的。熟悉货币银行学理论的小伙伴都知道，货币分为基础货币和派生货币，基础货币是央妈发行，而派生货币则由各大商业银行产生。

这两者的差距有多大呢？最大可达到存款准备金率的倒数倍。

比如说，央妈给银行放水了100块，存款准备金是20%，银行最多可以派生出500块的货币。

可以说，我们生活中接触到的货币，绝大多数都是银行派生的货币，而且这个派生的趋势是成指数增长的，小伙伴们去看下每月的M2增速和存量就知道了，而基础货币则缓慢的多。

我们个人在银行的存款，可以简单的看成是派生货币，零花钱看成是央妈的基础货币（实际情况比这复杂，但是不妨碍我们理解）。

可以说，数字货币的交易量会远小于微信等支付方式交易量，造成的冲击从根本上来说是很小的。

因此，个人更倾向于认为，数字货币更多的是对现有支付方式的补充，且适用于小额的支付场景；在大额交易方面，微信等支付方式依然会占据主导。

郑重声明：本文版权归原作者所有，转载文章仅为传播更多信息之目的，如作者信息标记有误，请第一时间联系我们修改或删除，多谢。

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