数字货币的定义分歧最大，但统一的部分是：一种以数字形式呈现的货币，而非纸币、硬币等实体货币，承担了类似实体货币的职能，但能够支持即时交易和无地域限制的所有权转移。数字货币包括加密（数字）货币和央行数字货币，这也是分歧所在，国内部分权威机构认为，只有央行发行的具备法定地位的数字货币，才是真正的数字货币。

通常我们认为的数字货币主要是各个国家的，由政府主权信用背书的法定货币的数字化形式。比如我们国家正在积极试点的数字人民币eCNY项目。对于国内消费来说，可以想象成数字人民币钱包替代了原本我们一部分第三方支付工具的作用。对外贸易来说，有可能和贸易友好、进出口量比较平衡的的国家进行eCNY的结算。也降低了双边贸易的货币成本。

加密货币（Crypto currency）是基于某种加密算法创建的数字货币，所以称为加密数字货币更好理解。加密货币并非由任何中心化机构发行，理论上它不会受到政府部门干涉、管控的影响，有一定的匿名性、去中心化属性，并非由政府发行的数字资产（其代表是比特币BTC, 以太坊ETH）。目前主流的观点认为，“加密货币”离真正的货币属性非常远，更接近于一种高风险、高投机性的数字资产。

它的特点是不由单一政府控制，全球流通，具有一定的总量控制和通缩属性。 它的流行主要是人民对于各个大经济体在当前主流的资本主义理论体系下，货币严重超发、各类金融资产严重高估，贫富差距被不断扩大的一种乌托邦式的反击。其支持者目前主要是有一些科技界人士（比如特斯拉CEO 伊隆马斯克， twitter CEO 杰克多西）、少量的经济学家，以及广大的对未来政府信用货币持悲观预期的普通民众。

加密货币的“加密”是相对于“非加密”而言。非加密数字货币就中心化的数字货币，发行数量由发行主体决定，有一组人和一个监控网络交易的计算机网络，交易受到中心化机构的监管，钱包地址和交易信息不对外公布等，公司或者国家发行的数字货币或虚拟货币就是此类。

而加密货币采用的分布式记账系统，共识机制由社区内大部分用户制定，对使用者有很好的隐私保护，但交易信息是完全公开透明的， 且交易规则不会被某个机构或个人擅自更改，受到所有成员的监督。

作为个体来说，加密货币是非常非常高风险的资产，在做到充分的了解之前，不应作为金融投资选择。

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