险企蜂拥涉入区块链 试图实现业务链条透明化

炙手可热的区块链技术正在加速与保险业融合。继近日众安保险力推保险产品融入区块链之后，市场再爆民生人寿两年投资3000万元正在发展区块链技术。北京商报记者了解到，2016年以来，有越来越多的保险公司涉入区块链领域，试图实现业务链条公开透明。

据了解，民生人寿于2017年公布了基于区块链的保险理赔POC项目，2018年又推出了分布式匿名数据交换联盟POC项目。试图通过这样的项目，在保护客户隐私的前提下，使保险公司之间进行历史健康数据交换，从而识别出可客户欺诈，降低保险公司的逆选择风险。虽然目前项目仍在推进中，但是作为一家中小险企，投资数千万元足以见对区块链的热情。

事实上，对于普通人较为陌生的区块链，保险业早已表现出异常热情。早在2016年，国内保险公司便开始积极探索区块链这一领域，例如中国平安于2016年4月加入R3区块链国际联盟组织，随后阳光保险、易安保险、众安保险、蚂蚁金服、人保财险、信美相互、上海保交所、弘康人寿、爱心人寿等多家保险公司开始试水。

随着对区块链研究的不断深入，保险公司的相关新产品不断推出。众安科技近日发布《基于区块链资产协议的保险通证白皮书》，在开放资产协议基础上推出保险通证，实现保险资产的通证化。据了解，通证代表着一种虚拟的数字凭证，有助力保险资产在区块链世界自由流通。众安保险的航旅出行综合保障“飞享e生”率先接入该产品，成为首个保险资产通证产品。所谓通证化，

在大健康领域，阳光保险今年8月推出了国内首款区块链环境下的个人健康数据授权查看证——健康介绍信。在客户需要提供健康证明时，可以在线授权第三方查验可信赖的健康数据，如短期离职、资格证书考试、银行信贷、体育赛事、保险购买等，均不用重复体检。

记者还了解到，近期信美人寿与蚂蚁金服合作上线的新产品“相互保”，以实现大病保障低门槛以及互助共济。面对分布式的客户数据，要解决数据真实透明可信和避免用户赖账骗保的情况。在这个过程就采用了区块链技术，来实现记录不可篡改。

目前看来，越来越多的区块链技术嫁接于保险产品上。众安保险此前发布的一份研究报告显示，区块链技术在试图实现保险业务链条透明化的过程展出其独特的优势。该技术具有去中心化、非对称加密、可信赖、时间戳等特征，从而构建出一套不可篡改和公开透明的强大数据库，在保险交易中能够有效确保保单信息的真实性和准确性。这种公开记账的技术模式，将所有交易节点的信息进行同步更新和确认，从而大大降低因信息不对称给保险公司带来的潜在欺诈风险，未来将频繁使用于车险及健康险领域。

尽管区块链为保险业创新发展带来了新技术，但是进一步融入保险业仍面临一定阻碍。麦肯锡的一份报告中指出，区块链技术的价值主要取决于与竞争对手、供应商或其他人的合作。而在目前中心化的商业模式下，数据是保险公司的生命，想促成保险公司之间的数据共享可谓是道路仍漫长，业内人士预测，保险业的数据信息孤岛效应可能会长期存在。

此外，区块链方面的专家指出，一方面区块链技术保证信息的不可篡改，但也增加了信息泄露的可能性，从而导致目前对该技术的应用尚停留在较浅层面;另一方面，区块链实际上是个分布式账本，通过多个交易节点对某个交易数据进行重复记录，从而保证数据无法被篡改，但也带来网络传输、数据存储的冗余，也将进一步提高经营成本。

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