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互联网金融协会、银行业协会、支付清算协会5月18日联合发布的公告直指当前虚拟货币炒作。公告明确，金融机构要充分利用科技手段，加强对虚拟货币交易涉及的账户和资金的监控，及时采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施，并向有关部门举报线索。必要时，对有关部门的调查和考察工作给予支持和配合。

虽然银行业早已开始“封杀”虚拟货币交易，但一直无法彻底切断人民币与加密货币的联系。OKEx等app仍然可以使用银行卡、微信、支付宝实现法币和虚拟货币之间的交易。场外交易(OTC)、“矿工”出售虚拟货币等支付方式，都为人民币与虚拟货币交易提供了隐性渠道。

业内人士认为，如果要完全阻止虚拟货币交易，相关部门需要在更深层次上升级技术，加强对出入境资金交易的监控。

“易容”交易逃避监管

监管部门早已禁止银行卡、微信、支付宝渠道充值提现虚拟货币资金，但虚拟货币交易平台仍有规避银行风控的对策。

上海证券报记者在体验某交易平台的交易流程时发现，当需要将人民币兑换成比特币、TEDA币等虚拟货币时，只要与货币卖家协商好兑换货币的成本，平台就会将投资者引导到一个交易入口。买家只需上传银行卡、身份证信息、人脸识别信息，平台就会发出指令，要求交易对手提供银行卡信息或二维码。买家付款后，平台会把钱发放给卖家。

一位资深的钱币投机者说:“如果你在交易的备忘录中写上BTC，银行可能会直接停止交易。不，那是两个人之间因为某种原因的转移。”这使得很多交易逃脱了银行和支付机构风控系统的监控。

需要修复的两个“漏洞”

目前法币和虚拟货币的兑换主要有两种方式:一种是场外C2C交易，由场外平台“撮合”；第二种是直接从“矿工”手里买，适合大量购买的机构或投资者。

中国通信行业协会区块链专业委员会轮值主席于佳宁表示，OTC被散户炒家频繁使用。

2017年9月，监管部门对所有涉及虚拟货币和法定货币交易的平台进行了整改，阻断了通过平台直接交易的路径。之后买家转向C2C支付渠道。比如，A需要向B购买比特币或TEDA，A使用法定货币(支付渠道不限于微信、支付宝、银行卡)向B的个人账户转账；转账成功后，场外交易平台催促B将虚拟货币转给a。

这种场外集合方案实际上让买卖双方都面临更大的风险。如果卖家收到不明资金，一旦涉及刑事案件，卖家将被公安机关追查，银行账户将被冻结。在很多案件的判决中，相关经营者都判定其构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪和犯罪所得收益罪。

在场外交易中，TEDA货币是关键。作为一种稳定的货币，其价值锚定美元，在交易中起到准现金的作用。目前虚拟货币交易所基本都是全球化的，在交易所存放现金会带来大量的法律和监管成本。但是不同国家的法律对加密货币交易的态度不同。为了避免这些问题，交易所不接受现金，而是支持用稳定的货币建立交易。稳定货币的出现，让各种虚拟货币交易更加隐蔽。

比特币矿工也是比特币的主要卖家。特斯拉CEO马斯克表示，少数大型“挖矿”公司控制了市场上绝大多数的比特币。“矿工”将比特币转移到加密货币交易平台，也可以向机构和投资者出售比特币。这类投资者往往是大额交易者，他们与“矿工”的交易是用法定货币完成的。

在业内人士看来，贸易商和矿业公司之间往往存在跨境交易，交易双方不会直接标注资金用途。考虑到许多国家和地区的监管协调问题，一个国家的监管当局很难简单而迅速地识别这种转让。

跟踪交易链中的交易

对于场外炒币者来说，为了防止日交易被冻结，他们需要频繁“倒卡”，这就进一步催生了帮助这类交易者提供支付结算服务的黑灰产业链。近日，场外圈备受关注的赵东案开庭，给众多炒币者敲响了警钟。

DFund创始人赵东仁仁比特(Zhao Dong Renren Bite)因向网络犯罪分子提供支付结算帮助，被控“非法经营罪”和帮助信息网络犯罪活动罪。5月12日，杭州市西湖区人民法院判决赵东、赵鹏等人偿还至少31亿元赌博黑灰泰达币下载，其中赵东获得70%的场外业务相关分红。

目前，全国范围内打击、控制和惩罚非法出售电话卡和银行卡的力度将继续加强，利用虚拟货币洗钱的犯罪也将受到严厉惩罚。如果场外交易者明知资金来源不合法，但仍帮助转移资金，很可能构成犯罪。

有什么办法可以堵住炒币的支付通道？一位区块链技术专家表示，由于链条上的交易可以追溯，大额交易可以通过历史链条上的记录查看。这是监管部门追踪可能出现问题的资金的可行途径。他建议，应该允许专业人员跟踪链条上的交易，从而在一定程度上遏制可疑交易。

上述专家表示，银行机构在监控系统内部资金流向时，可以对一些使用陌生账户频繁进行大额转账的企业或个人进行标记，追根溯源，识别是否存在违法犯罪行为。此外，虚拟货币交易通常涉及跨境转移，需要逐步制定统一的国际加密货币监管标准。相关部门需要高频监测跨境资金流动，打击可疑的虚拟货币交易。

来源:上海证券报

郑重声明：本文版权归原作者所有，转载文章仅为传播更多信息之目的，如作者信息标记有误，请第一时间联系我们修改或删除，多谢。

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