加密领域是一个充满风险，但同时也能给人带来无数惊喜的环境，它的波动性时常提醒着那些喜欢闷头跳进测试水深的新人。加密领域的老人们会不断警告新人：「慢慢来，学好基础知识才是最重要的」。财富，在这个空间里，可以瞬间出现，也可以瞬间消失。

2018年，很多新人第一次尝到了加密寒冬的滋味。这不是比特币第一次崩盘，当然也不会是最后一次。

尽管已经存在了10多年，但加密领域仍处于起步阶段，加密技术发展日新月异，每年我们都能尝试新概念、新想法、新应用和改变世界面貌的新方法。

当然我们也遇到了挑战，因为「无良商人」们找到了新的方法来骗取人们辛苦赚来的血汗钱，此外还有一些新的未经测试的项目，尽管这些项目也能够捕获价值，但极易出现漏洞和错误导致项目失败。去中心化金融属于这些新的实验，它带来令人振奋的金融和投资方式的希望，但也会带来灾难性的后果。

随着越来越多的传统组织采用加密技术，比如Square和PayPal，我们将有机会迎接新的挑战，这取决于那些熟悉这个领域的人，他们了解加密领域核心价值，并希望看到它不仅仅是一个被保守得很好的秘密，而是能成为一个行动的号召。

合规的DeFi是什么样的？

先来定义一下「合规」。它说明项目不仅遵循反洗钱法规，还代表项目需要达到质量和信任标准。这意味着DeFi项目应该在安全、质量、用户响应速度和监管合规性方面加大力度。简单来说，DeFi项目应该保证适应力。

需要说明的是，这并不是主张对损失进行责任分配和赔偿，毕竟这些项目是去中心化的项目，而不归属于金融机构，但DeFi项目上堆积了数十亿美元，应该对此有所交代。

我们的目标应该是增加用户数量，即鼓励大众采用并吸引传统市场和非技术性投资者。我们需要的是将区块链和DeFi的好处带给社会。在政府发行负利率浮动债券并疯狂印钞的时代，人们需要更好的解决方案来避免财富的缩水。当然更好的情况是，无论管理特定货币或决定货币政策的央行是谁，人们都能够实现财务增长。

那么，DeFi项目以及整体加密领域可以采取哪些措施来提高竞争力，吸引更多的客户群呢？让我们从最基本的开始说起：

1、白名单地址

也就是一个项目或者用户的IP地址列表，一旦它们收到初始验证，就会被允许访问某个系统或协议。在DeFi的情况下，我们可以通过一个或两个受信任的锚，来验证一个地址，并对用户进行KYC调查。一旦用户得到验证，同一信任渠道内的所有其他项目，即一组增值服务提供商（VASP），它们遵循同一套规则，并在一个定义良好的平台内进行合作，这样就可以让该用户访问产品和服务，而不必重新进行整个KYC流程。

这样做的优势有两个方面。用户只向一两个实体展示私人文件，从而减少潜在数据遭受黑客攻击的可能性，服务提供商可以接触更大的用户群，而不必增加合规成本。此外，这样的系统还可以让那些由于地缘政治原因而被排除在传统银行、储蓄和交易生态系统之外的个人和实体，能够投资收益率产品、贷款和理财账户。DeFi将是这些公民和企业主储蓄、赚钱和交易的另一种选择。

2、AML以及GDPR合规的系统

资本市场机构常常受到当地或者国际监管机构的严格管理和监督，原因是为了防止洗钱和资助恐怖主义行动。当DeFi有了认证框架，项目就可以验证并遵守现有的反洗钱监管要求，吸引机构资本，同时无需要求用户创建个人信息，这样能够更好的保护用户隐私。

3、经过审计的代码库和第三方验证

有很多区块链项目并不是按照最低可接受的标准构建的，每个用户都很难通过代码库来验证代码是否在做它应该做的事情。通过让第三方验证者检查代码，证明其完整性、功能性和可靠性，可以提高技术门槛，使这些项目更具竞争力，对投资者来说更安全。

4、保险

这在区块链中是一个相对较新的领域，但有一些项目正在通过去中心化的保险来解决风险管理问题。保险项目可以吸引更多那些愿意承担更多市场风险的受众。

5、限制和安全保证金

通过建立防护和分层的安全措施，用户可以选择提高或降低他们的风险承受力阈值。此外，它还允许项目在负面事件影响下限制其损失，例如投资和提款限额。

自由选择才是正道

我认为个人完全能够自由选择是否将自己的财富用于未经测试的项目、不稳定的投资和最新的技术，我们不应该依赖监管机构来告诉我们投资什么、投资多少和何时投资。荒谬的现实是，一个人可以花数千美元买彩票，却不被允许将同样的钱投资于风险投资项目。

这就是为什么可选择性变得如此重要：它让项目建设者做他们最擅长的事情，让用户成为项目进化的关键驱动力。一个项目的可信度越低，尤其是与合规、通过审计的项目等相比，资本和用户群流向它的数量就越少，但是这些都是应该允许自由流动的市场力量。

同时也要清楚，在我们这个领域，竞争是在不同的层面上进行的，有些需要合作，有些不需要。总的目标不是要打造赢得短期战争的项目，而是要打造一个改变每个人生活的行业，让大家的生活变得更好，以及更好地改变我们的财务和财富管理方式。

原文链接：

https://cointelegraph.com/news/it-s-time-to-mature-we-need-compliant-decentralized-finance