随着传统保险中越来越多的担忧和挑战，区块链技术为满足数字化消费者的需求铺平了道路，不断发展并保持竞争力。
采用区
块链驱动的解决方案和服务可以通过以公共账本和强化的网络安全协议以最高的效率，安全性和透明度来克服传统挑战，从而帮助保险公司从根本上转型。

技
术革命的到来彻底改变了商业模式的标
准。
随着技术的狂热发展
，
传统保险
已经开始通过区块链等新兴技术来体验数字化
效应。
它彻底
地改变了消费者与企业的互动
方式以及提供服务的效率。

麦肯锡公司（McKinsey＆Company）的一份报告显示，所有保险中有5％至10％是欺诈性的，因此确保数据安全对保险公司而言更为重要。为了全面了解保险业的当前形势，本文概述了组织面临的一些主要挑战，以及区块链如何通过有效简化运营来缓解这些挑战。

保险业面临哪些挑战？

随着连接设备的出现和大量信息的不断增长，需要筛选数据以提供量身定制的产品和服务。保险公司需要从财务损失补偿过渡到一种物理风险防范模式，仅发行人才有权访问数据。随着金融部门的数字化转型，数字化货币的庞大成本和安全性成为一个重大问题。

传统保险公司面临众多挑战。其中一些包括：

复杂的合规性问题

成熟市场增长有限

欺诈性索赔活动

第三方支付交易

处理大量数据

所有这些挑战提出了区块链技术的需求，重要性和采用，以简化保险行业的流程并保护敏感信息。

为什么选择区块链？

虽然区块链具有解决保险公司面临的所有问题的正确潜力，但它可以确保信任，透明和安全。保险公司通过多种方式利用区块链技术来克服上述挑战。以下是一些有影响力的因素，这些因素表明了区块链如何能够颠覆和变革保险业。

安全
区块链是一种分布式账本技术，可以从根本上消除可疑和重复的交易。区块链的分散式数字存储库通过提供历史记录来验证客户的真实性，政策和交易。因此，黑客极不可能破坏和篡改区块链上的机密数据。

巨大的数据
大量连接的设备使用导致保险公司需要处理的数据量激增。区块链可以有效处理大量数据的管理，共享和货币化。它最关键的好处是它可以存储静态记录和数据而无需中央协调，并且网络中的所有参与者都可以查看数据。数据通过使用日期和时间戳的数字指纹在区块链上注册，从而提高了安全性和透明度。

第三方交易
通过基于区块链的解决方案可以轻松处理通过个人数字设备进行的第三方交易和索偿的上升；通过自动验证来自第三方的索赔和支付数据来帮助最小化管理成本；使保险公司可以快速查看在区块链上注册的过往理赔交易，以方便参考。它在更大程度上促进了保险公司与客户之间建立信任和忠诚度。

智能合约
这些是可编程合约，它们在满足预定义条件时执行交易。智能合约可跨物理文档和详细信息连接来自多个系统的实时数据。它们可以更快，更准确地触发索赔，付款和报销等流程，可以节省时间和金钱，同时又可以为客户提供更好的体验，从而减少了保险公司的文书工作。

提供可互操作的健康/人寿保险记录
安全的性质和在多个实体之间建立信任的能力使该技术有效地解决了维护和共享健康记录以提高患者预后的互操作性问题。

具有战略功能的
区块链解决方案可收集协议，交易和其他有价值信息集的记录。这些总体信息被链接并存储在块中，并使用智能合约进一步执行功能。

欺诈检测
在通过虚假索赔向人寿或健康保险公司提交任何欺诈信息时，智能合约可以帮助识别和检测所提交的索赔是否有效，并保护信息免遭篡改，网络犯罪和欺诈。

建立动态的保险人与客户关系
当健康或人寿保险记录安全地存储在区块链上时，智能合约将成为形成和维持客户与保险人关系的信任基础的基础。

提高提供商目录的准确性
区块链技术的分散共识协议允许提供商和保险公司以更大的灵活性快速更新清单。

更高的效率和信任度
区块链通过简化保险合同的文书工作和核对，消除了手动处理的需要。区块链中的密码维护交易的安全，经过身份验证和可验证的性质，从而确保客户的隐私。

保险业中区块链的可能用例是什么？

区块链技术在整个保险价值链中具有巨大的潜力。从产品的包销和定价，销售和分销到产品管理和索赔处理。
区块链在保险
中的应用是详尽无遗的。以下是重要的用例，其中区块链在加速数字化和转变思维方式以促进保险业的创新和转型方面起着催化剂的作用。

1.索赔处理和解决

在启用区块链的保险中，条款写在智能合约中。在收到正确的参数后，智能合约将支付索赔。它通常适用于参数保险产品，其中索赔触发事件已根据可靠的可用数据进行了验证，例如航班延误，自然灾害或死亡案例。区块链允许记录索赔的可审计性，以通过删除同一事件的多个索赔来防止保险欺诈。

2.再保险和掉期

再保险协议和掉期条款被写入智能合约以执行付款，包括索赔和保费。与交易有关的整体数据保持不受篡改和可审计的状态。网络中的每个参与者，例如保险公司，再保险公司，资产经理，第三方数据提供商和顾问，都可以访问记录在区块链上的数据。记录在区块链中的所有交易对于将来的交易参与者仍然可见。在批量年金交易的情况下，区块链网络中的所有参与者还可以看到已进行的更改。

3.数字身份管理

遵守KYC和数据保护法规既麻烦又昂贵。私有信息在本地拥有和存储，在这里，区块链充当从客户到保险公司的安全可靠的数据管道。使用区块链，KYC凭证被编码为智能合约并实现自动化。

4.共享经济保险

基于共享经济的各种平台可以有效地向在这些平台上预订的租户提供实时保险。通过区块链技术提供动态保险时，可以实时有效地利用动态保险，降低运营成本并维护交易的整体历史记录，以备将来参考。

5.工人赔偿

大多数保险公司通过工人赔偿面临大量索赔欺诈。区块链技术可实现多方信息共享。保险人可以访问以数字方式维护的健康和就业记录，以确定被保险人遭受的实际损失。它最大程度地减少了欺诈行为在工人赔偿中的机会，并迅速解决了索赔。

6.团体人寿保险

在集体人寿保险单中，雇主充当所有者，雇员充当受益人。因此，雇主有责任促进和更新所有必要的变更。当前流程以人力为导向，但是可以通过在区块链上执行的智能合约集成第三方系统，从而实现实时快速自动化。

7.物联网—区块链供电的互联设备

使用物联网和区块链集成构建智能家居和互联设备，传感器检测事故或任何意外的发生。然后，设备使用区块链触发指令，该指令从保险公司转移现金进行维修。物联网中的区块链可以解决企业在构建可自动通信和运行的智能设备时面临的信任问题。

显而易见，区块链可以从各个角度改善保险业。分布式分类帐技术具有处理分散信任，索赔处理，身份管理，预防欺诈，成本节省，保密数据隐私和提高效率等巨大的潜力，
提升保险业的未来，通
过采用区块链来利用长期收益。

作者：链三丰，来源：区块链研究实验室

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